Ablaufende Lebensversicherung
Was können Sie mit der Ablaufleistung aus der Versicherung so alles machen?
Zunächst ist zu unterscheiden, ob es sich um eine private Versicherung handelt, also Sie der Versicherungsnehmer sind, oder ob es eine Rückdeckungsversicherung ist, bei der die Firma, der Arbeitgeber, der Versicherungsnehmer ist.
Ist es eine Rückdeckungsversicherung, so geht die Ablaufleistung aus einer Kapital-Rückdeckung bzw. die wählbare Kapitalzahlung aus einer Rentenrückdeckung an die Firma.
Die Firma muss Ihnen gegenüber Pensionsverpflichtungen erfüllen, denn sie hat Ihnen ja einmal eine Pensionszusage erteilt. Also ist zu prüfen, ob die Firma genügend Mittel hat, und ob die Mittel der abgelaufenen Rückdeckungsversicherung benötigt werden, um die Pensionsverpflichtungen zu erfüllen, ohne ?unterwegs? in die Gefahr einer Insolvenz zu geraten.
Wird die Ablaufleistung einfach so an den Gesellschafter-Geschäftsführer ausgezahlt, ist zu überlegen, ob die Pensionszusage weiter besteht oder ob sie hiermit abgefunden wurde.
Immer wieder kommt es vor, dass Ablaufleistungen in Investmentsfonds gesteckt werden, ohne dass kalkuliert wurde, ob die Pensionsverpflichtungen tatsächlich abgesichert sind.
Einer unserer Kunden bekam große Schwierigkeiten bei der Regelung der Unternehmensnachfolge, weil er einen Betrag aus einem Fonds erwartet hatte und dieser Betrag wegen der Finanzmarktkrise erheblich dezimiert wurde. Mit dem Nachfolger war nämlich vereinbart, dass die Pensionsverpflichtungen komplett auf eine Unterstützungskasse ausgelagert werden sollen. Nun nahm unser Kunde erst einmal Abstand von der Übergabe des Unternehmens, da er für sich keine gute Lösung hinsichtlich der Folgen des Verzichts erreichen konnte und zunächst abwarten will, ob sich sein Fondsguthaben wieder erholt.
Stehen Sie kurz vor der Rente oder empfangen Sie bereits von Ihrer Firma eine Rente, so ist unserer Meinung nach eine sofort beginnende Rentenversicherung immer die erste Wahl, auch wenn sie "teuer" erscheint.
Diese sofort beginnende, lebenslang laufende und jährlich angepasste Rentenversicherung können Sie bei einer Unterstützungskasse abschließen, wenn die Firma weiter besteht oder als Liquidations-Direktversicherung, wenn die Firma nicht weiter besteht .
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